🚀 go-pugleaf

On Mon, 14 Nov 2005 09:30:11 +0100, Telenut <news@telenut.invalid>
wrote:

>velen onder ons kennen deze specialist in pensioensparen al dankzij 
>vervelende mensen die blijven aandringen om er klant te worden. (hebben 
>ze te danken aan het pyramidesyteem)
>
[knip]
>
>Enige probleem: Hetgeen ze beweren is wel aantrekkelijk. Ik ging al bij 
>enkele andere banken ook advies vragen, maar die hun formules spreken me 
>minder aan.
>
>Kan iemand hier meer duidelijkheid in scheppen?
>En ik wil geen gezever over lastige verkopers, die pak ik zelf wel aan, 
>ik wil enkel info over het product zelf, en eventuele ervaringen.
>Of als iemand zo een contract heeft liggen, dat zou ik graag eens zien!

Ooit ook zo'n "enorm interessant voorstel" gekregen dat "enkel ter
plaatse uitgelegd kan worden", wel al een heel tijdje geleden. Het
minste wat je kan zeggen is dat HM een "originele" verkoopspraktijk
heeft. Maar hieruit kan je idd niet besluiten dat het een
bedriegelijke firma is, wat trouwens bewezen wordt door het feit dat
zij reeds zeer veel jaren opereren op de Belgische markt zonder (mij
bekende) belangrijke klachten.

Ik heb het destijds nochtans laten vallen omdat er toch wel wat punten
waren die ik niet goed vond. Waar kan je op letten en vragen aan je
familielid/vriend-verkoper:

- in eerste instantie het rendement van je geld: kleine verschillen in
opbrengsten (min kosten) kunnen grote verschillen van kapitaal op
einddatum geven. Bij opbrengst moet je dus goed kijken naar de
gewaarborgde winstdeelname, maar ook naar de kosten die in rekening
gebracht worden want dat bepaalt het eindplaatje. Dus heel eenvoudig:
hoeveel brengt bv. �100 maandelijks gedurende 30 jaar gestort me
gewaarborgd op na aftrek van alle kosten? Vergelijk dit met andere
contracten. En hier dien je natuurlijk gelijke inbreng en duur te
vergelijken, anders is het appelen met peren vergelijken.

- besef dat een deel van het geld dat je stort, niet gespaard wordt
maar dient om de premie van de levensverzekering bij voortijdig
overlijden te betalen. Goede contracten voorzien een flexibiliteit
hierin. Als je bv. alleenstaand bent heeft het weinig zin veel te
betalen voor een overlijdensverzekering en kan je beter sparen,
terwijl voor iemand met een gezin en veel vaste kosten dit misschien
wel aan te raden is. Typische contracten vermelden bv. daarom een
verhouding van premie leven/overlijden bv. 20/10 of 10/10, waarmee
aangegeven wordt hoeveel je spaart voor opname geld bij leven einde
contract versus wat je krijgt bij overlijden voor einde contract. 

Hoeveel deze verhouding moet zijn, moet je zelf bepalen. Is natuurlijk
een beetje gokken :-) maar vooral kan ook in de loop van de tijd
wijzigen. Destijds voorzag H-M niet in een wijziging van verhoudingen
tijdens het contract zelf en ik vond de bijdrage voor overlijden te
hoog in vergelijking met het sparen. Nu precies wel mogelijk als ik
kijk onder punt 5? Toch maar eens vragen...

- hou er er rekening mee dat de aftrek van een levensverzekering
gecombineerd moet worden met aftrekken van hypothecaire leningen of
daarbij horende schuldsaldoverzekering en dat de totale som beperkt
is. Indien je bouwt en geld leent, is het betalen voor een
levensverzekering dan mogelijk niet interessant meer want niet meer
(volledig) aftrekbaar. Goede levensverzekeringen voorzien daarom een
flexibele premiebetaling zodat je dit kan opvangen. Voldoet het H-M
contract hieraan?

- ken je leeftijd niet maar misschien werk je morgen wel met een
werkgever die een groepsverzekering aanbiedt. Alhoewel combineerbaar
met een levensverzekering is een groepsverzekering interessanter want
in 't algemeen beter rendement, flexibeler en geen problemen qua
aftrekbaarheid. En misschien spaar je dan misschien ook wel voldoende
zodat je het levensverzekeringsgeld dan liever voor iets anders wilt
gebruiken.

- Voor puntje 2 (van blad 1) is dit een aparte soort verzekering nl.
tegen ongevallen in priv�-leven zonder overlijden. Heb er al slechtere
gezien maar ook al betere :-) Ook hier wordt dit soms aangeboden via
je werk.

--
Groetjes, Ribbedebie
Doodgaan is wel het laatste wat ik wil doen [Lord Palmerstone]