🚀 go-pugleaf

Benjamin-Christof Wolf wrote:

> Hallo!
>
> > In den meisten F�llen verursacht ein Fondssparplan weniger Kosten als die
> > Versicherung auf Fonds-Basis. Die Hauptursache d�rfte bei den
> > Risiko-Anteilen liegen, die Du bei einer Versicherung mitkaufst (daher der
> > Name "Versicherung").
> >
> > Die Frage ob Fondspolice oder Investmentfonds l��t sich also ohne weiteres
> > nicht beantworten. Die Frage ist vielmehr, welches Ziel Du verfolgtst: Geht
> > es in erster Linie um Kapitalaufbau oder beabsichtigst Du u.a. eine
> > lebenslange Rente zu erzielen oder Deine Familie f�r den Falle Deines
> > vorzeitigen "Ablebens" abzusichern?
>
> Nun, mein Ziel ist Verm�gensaufbau + Altersvorsorge:
>
> Nun, wenn ich 40Jahre bei einer durchschnittlichen Rendite von 12%
> 100EUR in den Templeton Growth investiere, w�rde ich dann ca. 970.000EUR
> haben.

Von einer mehr als Verzwanzigfachung des Kapitals w�rde ich nicht ausgehen;
Es werden ja nur die in den ersten Jahren einbezahlten Betr�ge lange verzinst,
die anderen ja nur relativ kurz;

=> das 9,65fache w�re durchaus realistisch, daher nur etwa 450.000 EUR;
(Anm.: man rechnet als w�rde man das gesamte Kapital zur Halbzeit des Vertrages
auf einmal einzahlen; 48 * 40 * 100 * 1,12^20 = 463022,07)

Beg�nstigend w�rde sich folgendes Szenario auswirken:

im ersten Drittel mehr fallende Kurse
im zweiten Drittel mittelm��ig
im letzten Drittel mehr steigende Kurse
(Cost-Averaging-Effekt)

> Demnach h�tte ich doch beide Ziele erreicht. Ich k�nnte 25 Jahre
> j�hrlich ca. 40.000EUR entnehmen (weitere Zinsen nicht mitgerechnet) -
> dazu k�me vom Staat ja noch die Rente.

Wenn Du das vor hast, reduziert sich Dein Gesamtgewinn gewaltig, vor allem dann,
wenn Jahr mit einer nicht unwesentlichen Flaute dabei sind;

>
> Damit l�sst sich doch gut leben, oder? Auf die Entnahme zahle ich ja
> auch keine Steuer mehr.
>

L��t das der Vertrag �berhaupt zu?

>
> Nach 20 Jahren direktem Fondssparen ist in dem Fonds ohnehin ein Betrag
> von ca. 100.000EUR. Somit w�re auch f�r eine Todesfallsumme gesorgt,
> zwar erst in 20 Jahren, aber vorher hab ich nicht vor abzuleben...
>

Die Todesfallsumme wird bereits zum Abschlu�zeitpunkt festgelegt und ergibt
daher, ab wann tats�chlich ein Fondsverm�gen aufgebaut wird;

>
> Ich sehe so einfach nicht so recht die Vorteile einer Fondspolice... bis
> auf die Tatsache, da� ich mir das aufgebaute Verm�gen auch als Rente
> auszahlen lassen kann oder/ und vom ersten Tag an einen Todesfallschutz
> habe.
>

Die Steuerfreiheit der gesamten Fondsertr�ge ist dabei auch zu ber�cksichtigen.

> Habe ich das jetzt richtig dargestellt? Oder habe ich was �bersehen?

Siehe Anmerkungen;

Gru�,
Walter