🚀 go-pugleaf

"Peter ON5US en Barbara" <nospam@nospam.invalid> wrote in message
news:mn.c2ba7d7ca836b853.68149@nospam.invalid...
> Hallo,
>
> ik heb momenteel alles bij Fortis staan: spaar-en zichtrekening, VISA,
> autoverzekering, brandverzekering, familiale verzekering, lening op
> 20j. voor m'n huis en nog wat aandelen en obligaties.
> Maar het dringt hoe langer hoe meer door dat het leven iedere dag
> duurder wordt en dat Fortis mij als een citroen uitperst als ik
> vergelijk met anderen bankinstellingen.
>
> Voor m'n spaargeld ben ik aan het uitkijken voor een
> internetspaarrekening. Nog even goed informeren wie er interessant is,
> maar rabobank.be lijkt me wel niet mis (4% basisrente vanaf 1/1/2008).
> En VISA, zichtrekening en een klein spaarboekje bij Argenta voor de
> courante geldzaken lijkt me ook niet mis (geen maandelijkse/jaarlijkse
> kosten).
>
> Maar dit bericht gaat vooral over m'n lening en over de verzekeringen.
> Die zou ik ook van Fortis willen onttrekken.
>
> De lening wil ik zowieso herzien: staat op 20j. met iedere maand een
> vast bedrag, maar de rente is jaarlijks herzienbaar. Zoals de situatie
> momenteel is, moet ik in totaal 28 jaar lang afbetalen. Da's bijna de
> helft erbij.
>
> Mijn vraag: bestaat er een site zoals http://www.spaargids.be maar dan
> niet met tips voor uw spaargeld, maar met tips voor leningen en
> verzekeringen?
>
> Zoniet, welke instellingen zijn zeer interessant te noemen voor lening
> en verzekering?
>
> Ik vind dus dat het genoeg is geweest met uitpersen.
> Time for some action.
>
> -- 
> Mvg, Peter en Barbara
> http://on5us.spaces.live.com/
> 73.

Voor zicht-/spaarrekening:
Rabobank is okee: correcte intrestberekening zonder foefjes, geen gedoe met
valutadata, enkel de minimale getrouwheidspremie omdat zulks wettelijk moet.
Transparante communicatie, geen spammail, goed PC-bankingsysteem.


De "groten" hebben er het handje van weg voor hypotheekeningen alle
mogelijke en onmogelijke foefjes uit te halen om de klant zoveel mogelijk
uit de zakken te halen.

Mijn tips, als u uitkijkt om uw hypotheeklening te laten herfinancieren:

1. EERST EN VOORAL: verdiep u een paar avonden in de financi�le rekenkunde!
Koop een rekenmachine en een boek, hou u wat bezig met Excel, maak wat
oefeningen: fris uw kennis inzake intrestberekening op, verdiep u in de
berekening van anu�teiten en mensualiteiten, van de eigenheden van
betalingen pr�- en postnumerando. Zorg dat u het in de vingers hebt of in
elk geval de principes goed begrijpt.
Geloof me vrij: u gaat daar geld mee besparen. Geen schatten, maar alle
beetjes helpen en die bankdirecteur een neus zetten en hem laten voelen dat
u het ook wel doorhebt is een aangenaam gevoel!

2. Kijk of u in aanmerking komt voor een sociale lening type "Vlaams
Woningfonds" (www.vlaamswoningfonds.be)

3. Als dat niet zo is: ga op de markt kijken welke mogelijkheden er zijn.
Hou het simpel! De grootbanken hebben er het handje van weg, "voordelen"
zoals ristorno's te geven, die aantrekkelijk lijken, maar op termijn enkel
nadelig zijn voor u (wellicht is dat deel van uw huidig probleem). Trap daar
niet in: uw enige significante voordeel is een korting op de rente, een
vermindering van de dossierkosten, een significante korting op de
verzekering, een gratis schatting... enzovoort. Transparant, makkelijk na te
rekenen, onvoorwaardelijk. Al de rest is dure blabla (voor u toch, voor de
bank is het doorgaans winst).

3. Doe "den toer". Begin met het recentste nummer van "Budget en Recht": in
elk nummer worden de goedkoopste mogelijkheden vermeldt. Vraag aan alle
kandidaten hun voorwaarden, tarieven en een aflossingstabel voor een lening
DIE U UITGEWERKT HEBT en op voorhand door een fiscalist hebt laten
optimaliseren: de banken hebben een aantal formules, maar niemand zegt dat u
daar genoegen mee moet nemen. Stap naar de kredietverstrekkers met uw eigen
voorstel: hypotheeklening met constante anu�teiten (of niet) van zoveel,
betaling ?numerando, op zoveel jaar. Zorg ervoor dat u een antwoord hebt op
al uw vragen. Een paar vragen die u zich moet stellen zijn o.m.:

- kosten dossieropening, schatting, "administratieve kosten", ...
- kosten voorwaarden vanwege de bank (vb: me eist dat uw loon op een
zichtrekening bij die bank gedomicilieerd wordt, wat kost dat jaarlijks?)

Onderhandel uw kortingen. Het eerste voorstel dat men u doet is vaak enkel
een openingsvoorstel, een basis voor verdere onderhandeling. Dat eerste
voorstel is het maximum dat de kredietverstrekker u denkt te kunnen pluimen.
Dit moet u goed in gedachten houden: "financi�len" maken onder elkaar
grapjes over de "idioten" die een eerste voorstel aantrekkelijk vinden!
Vraag een lagere rente bij gelijkblijvende duur. Vraag een korting of
onvoorwaardelijke kwijtschelding van dossier- of schattingskosten. Vraag
desgevallend hoeveel extra korting het oplevert als u ook uw
brandverzekering, schuldsaldo- of levensverzekering, autoverzekering, ...
"verhuist". Doe dat verzekering per verzekering! Discusieer: "ja maar ja,
als mijn schuldsaldo 0,03% korting op rente waard is, dan moet ... toch ook
wat waard zijn...".

4. Vergelijk nauwkeurig al de voorstellen die men u gedaan heeft. Neem het
"beste" of het "goedkoopste" en ga nogmaals praten. Bankbedienden hebben een
premie per hypotheeklening die ze af  kunnen sluiten. Destijds was dat
0,15%, ik weet niet hoeveel het nu is. Reken uit hoeveel dat is, reken het
om naar een rentepercentage en vraag uw korting op de rente. U merkt wel
hoeveel men u nog tegemoet wil komen.

Ga met het beste voorstel naar Fortis en vraag af zij beter kunnen (kans is
klein...). Als ze onverhoopt beter zouden kunnen, vraag een compensatie voor
de geleden verliezen. Maar dat is al helemaal utopisch :-))).

Tot slot een raad die niet (of toch niet veel) met geld te maken heeft:
bereken uw winst vergeleken met het aanvankelijk voorstel of met uw huidige
situatie en ga met een deel van uw winst eens lekker eten.